Mejores compañías de seguros de vida en USA

El seguro de vida es un componente crucial de cualquier plan financiero, y las mejores compañías de seguros de vida facilitan la obtención de cobertura.

Ya sea que esté considerando un seguro de vida a término económico con un generoso beneficio por muerte, un seguro de vida completo que genera valor en efectivo u otro tipo de póliza permanente, las compañías de seguros de vida con la calificación más alta tienen un proceso de solicitud fácil de entender, calificaciones sólidas de terceros y una cobertura en la que puede confiar.

Es posible que pueda contratar una cobertura de seguro de vida en unos pocos días y sin necesidad de ningún tipo de examen médico. Dicho esto, es crucial comparar proveedores de seguros de vida antes de comprar, especialmente porque las diferentes compañías tienen sus propias ofertas únicas.

Si está listo para comprar un seguro de vida que pueda proteger a su familia o cubrir sus gastos finales, siga leyendo para obtener más información sobre nuestras mejores opciones.

Nuestras selecciones para las mejores compañías de seguros de vida

Para encontrar las mejores compañías de seguros de vida en el mercado actual, las comparamos según las opciones de cobertura, las clasificaciones con agencias como JD Power y las calificaciones corporativas de solidez financiera. Las siguientes empresas hicieron el corte:

• AIG: Lo mejor para primas competitivas
• Haven Life: lo mejor para una cobertura rápida
• Conceder: Lo mejor para no realizar exámenes médicos
• Health IQ: lo mejor para personas mayores sanas
• MetLife: lo mejor para el seguro de vida colectivo
• Legal y general: Lo mejor para cobertura de hasta $10 millones
• Prudential: las mejores opciones de cobertura amplia
• Mutual of Omaha: Mejor servicio al cliente
• New York Life: Los mejores servicios de inversión y seguros de vida

Mejor seguro de vida – Reseñas de la compañía

Lo mejor para primas competitivas: AIG

American International Group (AIG) es una de las agencias de seguros más grandes del mundo y, como resultado, puede ofrecer amplias opciones de seguros de vida y primas asequibles. Las personas pueden recurrir a esta compañía para comprar una cobertura a término asequible, un seguro de vida universal y un seguro de vida de emisión garantizada. AIG incluso ofrece pólizas de “devolución de primas” que reembolsan las primas que ha pagado una vez que finaliza el plazo de su póliza.

Si bien AIG obtuvo calificaciones menos que estelares por satisfacción del cliente de JD Power, la compañía recibió una calificación ‘A’ por solidez financiera de AM Best.

VENTAJAS

• La empresa es conocida por ofrecer primas asequibles
• Una calificación de solidez financiera de AM Best
• Pólizas de devolución de primas disponibles
• Seguro de vida a término, seguro de vida universal e incluso seguro de vida completo de emisión garantizada disponible
• Puede comprar cobertura por un valor de hasta $ 10 millones

CONTRAS

• Calificación inferior al promedio para la satisfacción del cliente de JD Power
• Es posible que deba hablar con un agente para obtener un presupuesto gratuito
• Opciones limitadas de vida entera disponibles

Lo mejor para una cobertura rápida: Haven Life

Haven Life opera bajo el paraguas de MassMutual, que es una empresa bien conocida y altamente calificada dentro del espacio de seguros. Con un enfoque en ofrecer una cobertura a término asequible, Haven Life facilita obtener una cotización gratuita en línea y sin compartir su información de contacto.

Dependiendo de su edad y salud, es posible que incluso pueda obtener un seguro de vida sin examen dentro de unos días. Debe saber que la póliza Haven Simple, que incluye la cláusula adicional de Beneficio acelerado por fallecimiento, solo está disponible hasta el 20-55.

Las primas a través de Haven Life también pueden ser muy asequibles. Usando su herramienta de cotización en línea, descubrimos que una mujer de 42 años con excelente salud podría asegurar una póliza a término de 20 años por un valor de $250,000 por tan solo $24.01 por mes.

Al comparar proveedores en este espacio, debe tener en cuenta que Haven Life solo ofrece cobertura de seguro de vida a término. Con eso en mente, esta compañía no funcionará para sus necesidades si está buscando pólizas de vida entera u otras que generen valor en efectivo contra el cual pueda pedir prestado.

VENTAJAS

• Obtenga un presupuesto gratuito en línea sin compartir datos personales
• Varias cantidades de cobertura y términos de cobertura disponibles
• Algunas pólizas no requieren examen médico
• Su empresa matriz, MassMutual, cuenta con una calificación A++ con AM Best
• Cobertura de discapacidad ofrecida

CONTRAS

• No se ofrecen pólizas de seguro de vida entera u otro seguro de vida permanente
• Es probable que se requiera un examen médico si no goza de excelente salud
• No puede comprar cobertura si tiene más de 65 años
• La cobertura solo está disponible en montos de hasta $3 millones

Lo mejor para no realizar exámenes médicos: otorgar

Aunque Bestow se fundó en 2016, esta aseguradora en línea ha hecho que el proceso de obtener un seguro de vida a término sea más fácil que nunca. Bestow solo ofrece cobertura de seguro de vida a término económico, y solo puede presentar su solicitud en línea, ya que no tiene ubicaciones físicas. A partir de ahí, puede obtener la aprobación instantánea para la cobertura con una política sin examen.

¿Qué tan económicas pueden ser las opciones de cobertura a través de Bestow? Usando la herramienta de cotización en línea de la compañía, descubrimos que una mujer de 32 años con excelente salud podría asegurar una póliza de seguro de vida a término de 30 años por un valor de $500,000 por tan solo $28.08 por mes.

También tenga en cuenta que todas las pólizas que ofrece Bestow son a través de una compañía con calificación A+ y un nombre de confianza en la industria. Las pólizas que ofrece Bestow son proporcionadas por North American Company for Life and Health Insurance y Munich RE. Dicho esto, existen límites en el tipo de póliza y la cantidad de cobertura que puede comprar a través de Bestow. Por ejemplo, la cobertura solo está disponible para adultos de 18 a 59 años, y solo puede comprar hasta $1.5 millones en cobertura de seguro de vida a término.

VENTAJAS

• Cobertura a término sin exámenes médicos nunca
• Fácil proceso de cotización en línea
• Respaldado por aseguradoras con sólidas calificaciones de solidez financiera
• Todo el proceso se lleva a cabo en línea.
• Primas mensuales tan bajas como $10

CONTRAS

• La cobertura temporal solo está disponible en montos de hasta $1.5 millones
• No hay jinetes disponibles
• No hay opciones de cobertura para mayores de 59 años
• No se ofrecen pólizas de seguro de vida entera

Lo mejor para personas mayores sanas: Health IQ

Health IQ es un mercado de seguros de vida diseñado para personas mayores que están especialmente preocupadas por su salud. Las personas pueden solicitar una cobertura de hasta $100,000 hasta los 85 años, y la compañía ofrece excelentes tarifas para seguros de vida para mayores de 50 años. También hay disponible una cláusula adicional por enfermedad terminal para aquellos que deseen poder acceder al 50 % de su beneficio por fallecimiento si se enferman gravemente.

Como mercado de seguros de vida, Health IQ no ofrece pólizas directamente. En cambio, esta compañía le permite comparar pólizas con innumerables aseguradoras principales como John Hancock, Prudential, Pacific Life, Transamerica y más. Afortunadamente, Health IQ le permite comparar los precios de varias aseguradoras en un solo lugar y todas a la vez, lo que lo ayuda a ahorrar tiempo y dinero en el proceso.

VENTAJAS

• Compare las primas de seguros de vida de varias compañías a la vez
• Primas más bajas para personas mayores sanas
• Aplicación móvil útil
• Decisión inmediata
• Primas fijas de por vida

CONTRAS

• No se ofrece seguro de vida a término
• Límites de cobertura bajos
• Tienes que hablar con un agente para obtener una cotización gratis
• Tienes que cargar tu información médica para aplicar

Lo mejor para el seguro de vida colectivo: MetLife

MetLife es otro proveedor muy conocido en los Estados Unidos que ofrece cobertura de seguro de vida a término, vida entera, vida universal, vida variable y muerte accidental. Sin embargo, esta compañía se enfoca principalmente en ofrecer planes de seguro de vida grupales para empleadores, por lo que todos los tipos de cobertura no están disponibles para la compra individual.

MetLife tiene una calificación A+ con AM Best, pero también obtuvo una puntuación más baja que el promedio en servicio al cliente en el Estudio de seguros de vida individual de EE. UU. 2022 de JD Power.

VENTAJAS

• Se ofrecen la mayoría de los tipos de seguros de vida, incluidos los seguros de vida a término, los seguros de vida completos y las pólizas que no requieren examen médico.
• Fuertes calificaciones de solidez financiera

CONTRAS

• Sin proceso de cotización en línea
• Muchas opciones de cobertura solo están disponibles a través de los empleadores
• Información limitada sobre sus pólizas en línea

Lo mejor para cobertura de hasta $10 millones: legal y general

Legal & General es una compañía de seguros de vida altamente calificada que ofrece pólizas a través de otras dos compañías con las que se asocia, BannerLife y William Penn. Sus opciones de cobertura incluyen pólizas de seguro de vida a término y vida universal. Este proveedor se destaca por ofrecer coberturas de seguros de vida por montos de hasta $10 millones, muy por encima de muchos de sus competidores.

¿Cuánto pagará por la cobertura a través de Legal & General? Usando su herramienta de cotización en línea, descubrimos que una mujer de 42 años con excelente salud podría comprar una póliza de seguro de vida a término de 30 años con un valor de $250,000 por menos de $35 por mes.

También tenga en cuenta que esta empresa cuenta con una calificación A+ de AM Best por su solidez financiera.

VENTAJAS

• Fácil proceso de cotización en línea
• Cobertura por valor de hasta $10 millones disponible
• Pólizas a término disponibles para personas de 20 a 75 años
• Fuertes calificaciones de solidez financiera

CONTRAS

• Solo se ofrece seguro de vida a término y seguro de vida universal

Las mejores opciones de cobertura amplia: Prudential

Prudential es fácilmente una de las mejores compañías de seguros de vida que existen en función de las amplias opciones de cobertura que tienen disponibles. Por ejemplo, los asegurados potenciales pueden elegir entre varios tipos de seguro de vida a término, seguro de vida universal, cobertura universal indexada, cobertura universal variable y seguro de vida universal de sobrevivencia.

Uno de los principales beneficios de Prudential es la facilidad con la que la empresa le permite obtener una cotización gratuita para un seguro de vida a término en línea. Las pólizas también son asequibles, con una póliza de seguro de vida a término de 20 años con un valor de $500,000 a partir de $37 por mes para una mujer de 30 años con excelente salud.

Actualmente, Prudential tiene una calificación A+ por su solidez financiera de AM Best.

VENTAJAS

• Fuertes calificaciones de solidez financiera
• Amplias opciones de cobertura disponibles
• Proceso de solicitud en línea con cotizaciones instantáneas para opciones de cobertura a término

CONTRAS

• Calificaciones por debajo del promedio para el servicio al cliente de JD Power
• No se ofrecen pólizas de seguro de vida entera

Mejor servicio al cliente: Mutual of Omaha

Mutual of Omaha ha estado sirviendo a los clientes en el campo de los seguros de vida durante más de un siglo con opciones de cobertura que incluyen seguro de vida a término, vida entera, vida universal y muerte accidental. Mutual of Omaha también ofrece opciones de cobertura de seguro de vida para personas de hasta 85 años. Algunas pólizas no requieren un examen médico, y la compañía hace que obtener una cotización gratis en línea sea muy fácil.

Las pólizas de Mutual of Omaha también pueden ser altamente competitivas en términos de precios. De hecho, un hombre de 30 años con excelente salud puede ser elegible para una cobertura de seguro de vida a término de hasta $250,000 durante 20 años por menos de $15 por mes, lo cual es muy asequible.

Mutual of Omaha también recibió altas calificaciones de agencias externas, incluido el quinto lugar entre más de 20 proveedores en el Estudio de seguros de vida de EE. UU. 2022 de JD Power. Mutual of Omaha también tiene una calificación A+ de solidez financiera de AM Best.

VENTAJAS

• Clasificaciones más altas que el promedio para el servicio al cliente de JD Power
• Fuertes calificaciones de solidez financiera
• Fácil proceso de cotización en línea
• Amplias opciones de cobertura disponibles

CONTRAS

• Sin cotizaciones en línea para el seguro de vida universal
• Se ofrecen pólizas limitadas de vida entera

Los mejores servicios de inversión y seguros de vida: New York Life

New York Life Insurance Company fue fundada en 1841, por lo que es uno de los proveedores más antiguos en el ámbito de los seguros de vida. Esta compañía actualmente ofrece seguros de vida a término, vida entera, vida universal y vida variable, y facilitan la comparación de todos sus productos de seguros de vida en su sitio web. Desafortunadamente, New York Life no permite obtener una cotización gratuita o comparar precios en línea.

Si está buscando seguros de vida e inversiones en un solo lugar, definitivamente vale la pena echarle un vistazo a New York Life. Además de los tipos de seguros de vida que ofrecen, los clientes también pueden apoyarse en esta compañía para obtener ayuda con anualidades, fondos mutuos, ETF, seguros de atención a largo plazo, planificación patrimonial y más. New York Life también tiene una calificación A++ de AM Best por su solidez financiera, que es la mejor calificación disponible. La compañía también realiza la suscripción del programa de seguro de vida de AARP.

VENTAJAS

• Calificaciones sólidas para el servicio al cliente y la solidez financiera
• Larga historia de la compañía en el espacio de seguros
• Puede actualizar sus beneficiarios, presentar un reclamo o supervisar sus pólizas en línea

CONTRAS

• No hay cotizaciones de seguros de vida en línea

Guía de seguros de vida

Antes de comprar un seguro de vida en el que puedan confiar sus seres queridos, es crucial tener una comprensión general de cómo funciona este producto de seguro. Siga leyendo para obtener más información sobre las diferentes opciones de seguros de vida que existen y qué buscar en las principales compañías de seguros de vida.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

El seguro de vida puede funcionar de manera diferente según el tipo de cobertura que seleccione. Por ejemplo, las pólizas de seguro de vida a término ofrecen un beneficio por fallecimiento que está disponible si fallece mientras su póliza está vigente.

Sin embargo, varias pólizas de seguro de vida permanente generan valor en efectivo, un beneficio de vida que permanece con la aseguradora cuando el titular de la póliza fallece, u ofrecen un componente de inversión que puede usar para fines de planificación patrimonial.

De cualquier manera, todas las opciones de póliza requieren pagos de primas, generalmente mensuales. Las primas que debe pagar se basan en factores como su edad, su salud, cuánta cobertura desea comprar y cuánto tiempo desea que dure la póliza. Dependiendo de la cobertura que solicite, es posible que se le pida o no que complete un examen médico.

En términos generales, las personas compran un seguro de vida para proporcionar a sus seres queridos un pago en efectivo (por ejemplo, un beneficio por fallecimiento) si fallecen. Las pólizas de seguro de vida con un componente de inversión también se utilizan comúnmente con fines de planificación patrimonial.

¿Qué tipos de pólizas de seguro de vida hay disponibles?

A medida que comience a buscar un seguro de vida, debe pensar detenidamente sobre el tipo de cobertura de seguro de vida que desea comprar. Hay muchos tipos diferentes de seguro de vida, incluido el seguro de vida a término, el seguro de vida completo, el seguro de vida universal y el seguro de vida variable.

• El seguro de vida a término se compra para brindar cobertura por un período de tiempo específico, también llamado término, que generalmente dura hasta 30 años. Este tipo de cobertura suele ser mejor para las personas que desean proteger a sus seres queridos y reemplazar sus ingresos durante sus años de trabajo.
• El seguro de vida entera dura toda su vida en lugar de un término específico. Este tipo de cobertura proporciona un beneficio por fallecimiento mientras genera un valor en efectivo contra el que puede pedir prestado.
• El seguro de vida universal es un tipo de seguro de vida permanente que brinda un beneficio por fallecimiento para sus herederos mientras genera valor en efectivo. Este tipo de cobertura es mejor para las personas que desean cierta flexibilidad en sus primas y beneficios por fallecimiento a lo largo del tiempo.
• El seguro de vida variable es otro tipo de cobertura permanente que genera valor en efectivo contra el que puede pedir prestado. Debido a la forma en que se configuran estas pólizas, los consumidores pueden decidir cuándo pagar primas más altas por un beneficio por muerte más alto dentro de un límite determinado.

¿Cuánto seguro de vida necesito?

La mejor póliza de seguro de vida (y la mejor compañía) para sus necesidades puede depender de una variedad de factores importantes, como cuánto gana en su carrera, cuánta deuda tiene, cuántos dependientes tiene y qué espera lograr con una póliza.

Por ejemplo, sus necesidades de seguro de vida pueden requerir más cobertura durante sus años de trabajo y cuando tenga hijos en casa. Durante el final de su carrera o durante la jubilación, por otro lado, una póliza de seguro de vida básica con suficiente cobertura para pagar sus gastos finales puede ser suficiente.

Dicho esto, muchos expertos recomiendan tener al menos 10X a 20X de sus ingresos en cobertura de seguro de vida mientras aún trabaja. Si gana $ 75,000 por año en su trabajo, por ejemplo, eso significaría obtener un seguro de vida con un beneficio por muerte de $ 750,000 a $ 1,5 millones. Si gana mucho más que eso, probablemente debería buscar las mejores tarifas de seguro de vida a término de $2 millones.

Si bien esta regla general puede ayudarlo a determinar dónde comenzar el proceso, es posible que deba comprar más cobertura si tiene deudas importantes o si sus hijos van a la universidad en el futuro.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida?

El seguro de vida a término económico puede costar tan solo $10 por mes, pero las primas de la cobertura pueden aumentar significativamente a partir de ahí. La cantidad que pagará por el seguro de vida dependerá de su edad, su salud y si está comprando un seguro de vida a término o una cobertura permanente.

También depende de su edad y de la compañía a la que compre la cobertura. Sin embargo, un hombre de 30 años con excelente salud puede tener derecho a comprar una póliza de 20 años con una cobertura de $1 millón de Bestow por tan solo $43.50 por mes.

El seguro de vida permanente, el seguro de vida de alto riesgo y el seguro de vida para personas mayores pueden costar significativamente más, aunque las primas exactas que pagará dependen de su edad, su salud y varios otros factores.

¿Vale la pena un seguro de vida?

El seguro de vida vale la pena en todos los escenarios, pero eso es especialmente cierto para aquellos que no quieren enfrentar las consecuencias de no tener un seguro de vida. Si no puede imaginar cómo su familia pagaría las facturas o mantendría la comida en la mesa si usted falleciera, por ejemplo, querrá asegurarse de tener esta importante cobertura vigente.

También tenga en cuenta que no tiene que comprar una póliza de seguro de vida costosa con todas las campanas y silbatos. Si tiene un presupuesto limitado, puede concentrarse en una cobertura de seguro de vida a término económica con un beneficio básico por fallecimiento solamente. También puede darse una vuelta y comparar cotizaciones para encontrar la mejor oferta. Incluso si solo puede pagar un seguro de vida suficiente para pagar algunas de sus facturas y sus gastos finales, definitivamente es mejor que nada.

Por otro lado, comprar suficiente cobertura de seguro de vida para pagar su hipoteca y los gastos de manutención de su familia en los años venideros puede ser el mejor regalo que podría dar. Si puede comprar suficiente seguro de vida para reemplazar de 10 a 20 años de su salario después de su muerte, esta compra valdrá la pena en términos de la tranquilidad que recibe a cambio.

Cómo encontramos las mejores compañías de seguros de vida

Al determinar nuestra metodología, decidimos considerar varios factores importantes que son exclusivos de la industria de seguros de vida. No solo comparamos las calificaciones de solidez financiera de AM Best, sino que también analizamos las clasificaciones de servicio al cliente de terceros como JD Power y las quejas en la base de datos de la Asociación Nacional de Seguros (NAIC). Otros factores que consideramos incluyen las opciones de cobertura disponibles, la disponibilidad de cotizaciones en línea, las opciones de cláusulas adicionales disponibles y el proceso de solicitud de cada compañía.

En última instancia, nuestro objetivo era incluir compañías de seguros de vida que ofrecieran calificaciones por encima del promedio de terceros, cotizaciones fáciles en línea y varias opciones de cobertura disponibles.