¿Qué banco es mejor para comprar una casa en Estados Unidos?

Adentrarse en la compra de una casa en Estados Unidos demanda contar con un banco solido o un prestamista inmobiliario confiable.

Afortunadamente, muchos bancos reconocen la importancia de la inversión en bienes raíces y, por lo tanto, ofrecen diversas opciones de financiamiento para proyectos inmobiliarios, además de una amplia gama de productos financieros comerciales.

Hemos realizado una revisión exhaustiva de los mejores bancos para comprar una casa en Estados Unidos y proporcionamos consejos útiles para ayudarte a seleccionar el más adecuado según tus necesidades. Nuestra meta es facilitarte la búsqueda de una entidad financiera que te brinde el soporte necesario y las soluciones financieras que impulsarán tus proyectos inmobiliarios de manera exitosa.

Los 9 Mejores para comprar una casa en Estados Unidos

Estos son los mejores bancos para que los inversores inmobiliarios abran una cuenta hoy:

Baselane

• Pro: Sólidas recompensas de devolución de efectivo y APY
• Con: solo ofrece una cuenta bancaria

Baselane ofrece una cuenta corriente de alto rendimiento para propietarios. La cuenta está asegurada por la FDIC y viene con un APY competitivo de 4.25 % en todos los saldos de la cuenta. También puede ganar hasta un 5 % de reembolso en efectivo en las compras realizadas con la tarjeta comercial Visa de Baselane. La cuenta bancaria de Baselane no tiene cargos mensuales de mantenimiento, depósito mínimo o requisitos de saldo.

Además, puede enviar y aceptar pagos ACH, realizar depósitos de cheques móviles y realizar transferencias a otras cuentas de Baselane.

Como una aplicación bancaria de bienes raíces única, Baselane ofrece funciones bancarias útiles para los propietarios. Puede dividir fácilmente su cuenta corriente en subcuentas para cada propiedad y asignar cuentas para depósitos de seguridad.

Tarjetas de crédito Baselane

Actualmente, Baselane no ofrece ninguna tarjeta de crédito. Sin embargo, sí se asocia con Lendency para proporcionar préstamos de alquiler de propiedades a inversores inmobiliarios. Y puede obtener una línea de crédito de Baselane Capital de hasta $10 millones para financiar inversiones inmobiliarias.

Servicios comerciales de Baselane

Además de su cuenta corriente y préstamos, Baselane ofrece una útil colección de servicios para inversores inmobiliarios activos. Eso incluye servicios automatizados de cobro de alquileres, seguro de propietario y software de contabilidad.

El software de contabilidad de Baseline puede ayudar a simplificar los informes de flujo de efectivo, los estados de ingresos, los informes de gastos y la declaración de impuestos.

Baseline tiene un poderoso impacto si está buscando una cuenta de cheques de recompensas y herramientas para optimizar la administración de propiedades en un solo lugar. Y a partir de ahora, el servicio es completamente gratuito.

¡Disponible en todo el país, Baselane es una plataforma bancaria para propietarios que los ayuda a administrar el cobro de alquileres, impuestos, operaciones bancarias, seguros y más!

Stessa

• Pro: APY competitivo
• Con: No hay productos de préstamo

Stessa es otra plataforma adaptada a los propietarios. Ofrece una cuenta bancaria empresarial, la cuenta Stessa Cash Management. Los usuarios premium ganan un APY del 5,06 %, mientras que la cuenta gratuita gana un APY del 3,08 %. La mayoría de las compras con tarjeta de débito también obtienen un reembolso del 1,10 %.

Al igual que Baselane, Stessa tiene como objetivo mantener las tarifas al mínimo. No cobra cheques sin fondos, transferencias bancarias entrantes ni tarifas mensuales de mantenimiento. Y no hay mínimos de cuenta de los que preocuparse.

Si bien no existe la opción de depositar efectivo, puede realizar depósitos móviles. También puede abrir cuentas para cada una de sus propiedades o carteras y obtener información financiera en tiempo real y datos de informes.

Tarjetas de crédito Stessa

Si desea una tarjeta de crédito comercial para sus proyectos inmobiliarios, tendrá que buscar en otra parte.

Stessa actualmente no ofrece tarjetas de crédito, préstamos o líneas de crédito. Sin embargo, los miembros pueden comparar las cotizaciones de hipotecas de los prestamistas cuando inician sesión en la plataforma.

Servicios comerciales de Stessa

Stessa se destaca por sus servicios comerciales, ofreciendo un conjunto completo de herramientas orientadas a los inversores inmobiliarios.

Puede disfrutar de una contabilidad automatizada que facilita la elaboración de informes de gastos. Cuando conecte sus cuentas bancarias, Stessa importará y categorizará sus gastos e ingresos, mostrándolos en paneles fáciles de usar.

La plataforma también proporciona herramientas para facilitar sus tareas diarias como arrendador. Puede evaluar a los inquilinos, cobrar el alquiler e incluso crear formularios de solicitud de alquiler desde su panel de control de Stessa.

El Plan Essentials gratuito de Stessa le brinda acceso a una cuenta bancaria, selección de inquilinos, cobro de alquileres y servicios de contabilidad. Por $ 20 por mes, Pro Pland brinda a los usuarios algunas ventajas como APY más alto, análisis más profundos y escaneo inteligente de recibos ilimitado.

Bank of America

• Pro: Amplia selección de cuentas y servicios
• Con: Tasa de interés baja en las cuentas

Bank of America ofrece dos cuentas de cheques comerciales diferentes . Como sugiere el nombre, la cuenta Business Advantages Fundamentals Banking tiene lo básico. Sin embargo, ofrece una buena inversión.

La tarifa mensual es de $ 16, pero si cumple con los requisitos establecidos, el banco no la cobrará. También obtiene 200 transacciones por mes de forma gratuita (después de eso, se aplican tarifas de transacción).

La cuenta Business Advantage Relationship Banking le costará $ 29.95 por mes, que no se aplica si cumple con el requisito de saldo mínimo. Esta cuenta ofrece 500 transacciones mensuales gratuitas, una segunda cuenta corriente gratuita y una cuenta de ahorros gratuita.

También hay una cuenta de ahorro con APY que oscila entre 0,01% y 0,04%. La tarifa mensual es de $ 10 y no se aplica cuando cumple con cualquiera de los requisitos disponibles. Hay un depósito inicial mínimo de $100 y las transacciones están limitadas a 6 por ciclo de estado de cuenta.

Tarjetas de crédito del Banco de América

Bank of America también tiene una selección de seis tarjetas de crédito comerciales, que incluyen recompensas, intereses más bajos y tarjetas de creación de crédito, entre otras. APR varía dependiendo de la tarjeta y otros factores. Es posible que pueda obtener un bono de crédito de estado de cuenta de $300 cuando solicite una nueva tarjeta.

Servicios empresariales BoA

Bank of America ofrece servicios bancarios comerciales que los inversionistas inmobiliarios encontrarán útiles, incluidos préstamos, líneas de crédito y monitoreo de flujo de efectivo.

Bluevine

• Pro : sin cargos mensuales ni cargos por sobregiro
• En contra : No hay tarjetas de crédito

Bluevine ofrece una cuenta bancaria empresarial. Si bien es principalmente una cuenta corriente, ofrece una tasa de interés saludable con algunas restricciones. La cuenta no tiene cuota mensual ni requisitos que cumplir. Tampoco hay un requisito mínimo de depósito de apertura, lo que facilita las cosas.

La cuenta viene con una tarjeta de débito Mastercard. Gastar $500 por mes a través de esta tarjeta o recibir un mínimo de $2,500 mensuales en pagos de clientes le genera una tasa de interés de hasta 2.00% APY en los primeros $250,000.

Si bien no hay interés en los montos que superan este límite, sigue siendo considerablemente más alto que lo que ofrecen la mayoría de las cuentas de ahorro comerciales de los bancos tradicionales. La cuenta no tiene límites de transacciones, y las transferencias ACH, los sobregiros y las transferencias electrónicas entrantes son todos gratuitos. La integración de QBO también es gratuita. Si bien hay una tarifa, también puede enviar pagos internacionales a 26 países, con ocho monedas para elegir.

Tarjetas de crédito Bluevine

Desafortunadamente, Bluevine no ofrece una tarjeta de crédito en este momento. Sin embargo, puede vincular una tarjeta de crédito externa y usarla con Bill Pay de Bluevine.

Servicios comerciales de Bluevine

Bluevines también ofrece una línea de crédito de hasta $250,000. Las tasas de interés APR comienzan en 4.8% y las aprobaciones son muy rápidas. Puede obtener una decisión en tan solo cinco minutos.

Debe tener un mínimo de $ 10,000 en ingresos mensuales, un puntaje FICO de al menos 625 y haber estado en el negocio durante seis meses o más.

Chase

• Pro : Amplia selección de cuentas y tarjetas de crédito gratificantes
• Con : tarifas mensuales altas, sin reembolsos en tarifas de cajeros automáticos de terceros

JP Morgan Chase ofrece una selección de tres cuentas corrientes comerciales diferentes con tarifas mensuales que oscilan entre $ 15 y $ 95, todas las cuales pueden ser eximidas. Los criterios para renunciar a la tarifa cambian de una cuenta a la siguiente, con requisitos de saldo mínimo diario que van desde $2,000 a $100,000.

Los límites de transacción también difieren según la cuenta, a partir de 20 transacciones en papel y con cajero gratuito para la cuenta Business Complete Banking y hasta un máximo de 500 transacciones mensuales gratuitas para Chase Platinum Business Checking.

Las tarifas de transacción se aplican una vez que alcanza el máximo. Todas las cuentas vienen con herramientas de administración de flujo de efectivo, banca en línea y móvil, y muchas otras ventajas. Chase también ofrece un bono de hasta $500 para aquellos que abren una cuenta Chase Business Complete Banking.

Chase también ofrece dos cuentas de ahorro con APY entre 0.01% y 0.02%. La cuenta Chase Business Total Savings tiene una tarifa mensual de $10 y $5,000 en depósitos en efectivo gratis, mientras que la cuenta Business Premier Savings tiene una tarifa mensual de $20 y ofrece $10,000 en depósitos en efectivo gratis. El banco renunciará a ambas tarifas mensuales si cumple con los criterios.

Tarjetas de crédito Chase

Chase tiene una selección de nueve tarjetas de crédito comerciales diferentes, todas las cuales tienen una oferta de bienvenida. Las tarifas anuales varían según la tarjeta, mientras que la APR varía según la tarjeta y la solvencia.

Servicios comerciales de Chase

Chase también ofrece una amplia gama de productos y servicios relacionados con los negocios, incluida la capacidad de aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito, préstamos, financiamiento, fraude y servicios de seguridad, y servicios de cobro y depósito, entre otros.

Capital One

• Pro : Buena selección de cuentas y servicios.
• Desventajas : Requisito mínimo de depósito de apertura

Capital One ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros para empresas. Puede elegir cuentas individualmente o usar su configurador. Las opciones disponibles incluyen:

• Administrar el flujo de efectivo
• Banca digital
• invertir en mi negocio

Hay dos cuentas de cheques comerciales: cuenta de cheques básica y cuenta de cheques ilimitada. La cuenta básica tiene una tarifa mensual de $15, pero no tendrá que pagarla si mantiene un saldo promedio de $2,000 durante un período de 30 o 90 días.

Los depósitos en efectivo gratuitos están limitados a $ 5,000, las transferencias nacionales entrantes cuestan $ 15 y las transferencias salientes cuestan $ 25.

La Cuenta Corriente Ilimitada tiene un cargo mensual de $35. Sin embargo, puede evitar pagarlo si mantiene un saldo promedio de $25,000 durante un período de 30 o 90 días. Las transferencias nacionales son gratuitas y los depósitos en efectivo de menos de $40,000 son gratuitos.

La cuenta de Ahorros viene con una tasa de interés promocional durante los primeros 12 meses e incluye seis retiros mensuales gratuitos. Puede renunciar al cargo mensual de $3 cuando mantiene un saldo mínimo de $300.

Tarjetas de crédito Capital One

Capital One tiene seis tarjetas de crédito comerciales. Todas las tarjetas vienen con devolución de efectivo o recompensas de millas. Las tasas de interés APR varían entre el 0 % (debe pagar el saldo en su totalidad todos los meses) y el 26,99 %, según la tarjeta que elija y su puntaje de crédito.

El nivel de crédito mínimo para calificar es justo, lo que se traduce en tener un historial crediticio limitado o en incumplimiento de un pago adeudado en los últimos cinco años.

Servicios comerciales de Capital One

Capital One también ofrece una amplia gama de servicios comerciales y opciones de financiamiento, incluidos préstamos dedicados a bienes raíces, incluidos préstamos para comprar, refinanciar o realizar mejoras en la propiedad. El banco también ofrece líneas de crédito, servicios comerciales y de depósito en garantía.

First Internet Bank

• Pro : cuentas sin comisiones
• Con : No hay sucursales físicas

First Internet Bank ofrece dos cuentas corrientes comerciales. La cuenta de cheques comercial “Do More” tiene como objetivo hacer crecer los negocios y no tiene una tarifa mensual ni requisitos de saldo mínimo. También obtienes transacciones ilimitadas.

Si mantiene su saldo diario promedio en $ 10,000 o más, obtendrá una tasa de interés APY de 0.50%. La cuenta también incluye hasta $10 en reembolsos por cargos de cajeros automáticos fuera de la red.

Si sus requisitos financieros son más complejos, puede optar por una cuenta de cheques comercial. Aquí, puede usar funciones como Captura remota de depósitos (RDC para abreviar), Servicios de barrido, Cheque de pago positivo y muchos otros.

También accede a expertos bancarios dedicados, gestión de tesorería y servicios comerciales.

First Internet Bank también ofrece cuentas regulares de ahorro y de mercado monetario. La cuenta de ahorros tiene una cuota mensual de $2.00, la cual puedes evitar cuando mantienes un saldo promedio diario de $1,000. La tasa de interés es del 0,90 % (APY) y el depósito inicial mínimo es de $100.

Primeras tarjetas de crédito de Internet Bank

Si bien First Internet Bank ofrece tarjetas de crédito personales, en este momento no ofrece tarjetas de crédito comerciales. Sin embargo, existe un servicio de préstamos inmobiliarios comerciales dedicado para ayudar con la reestructuración de deudas, el asesoramiento, la suscripción y el servicio de préstamos.

Primeros servicios comerciales de Internet Bank

Además de los préstamos inmobiliarios comerciales, First Internet Bank ofrece varias opciones de préstamos, incluidos los préstamos de la SBA (Administración de Pequeñas Empresas), préstamos comerciales y financiamiento para proyectos públicos. También ofrecen opciones de préstamos para propiedades, incluidas construcciones comerciales, de oficinas, industriales y multifamiliares.

US Bank

• Pro : cuenta de cheques gratuita con 125 transacciones sin cargo
• Con : cargo por depósito en efectivo después de $ 2,500 por mes

US Bank ofrece muchas cuentas de cheques comerciales, comenzando con el paquete de cuenta de cheques Silver Business. Esta cuenta no tiene cuota mensual y ofrece 125 transacciones sin cargo por mes. También obtiene hasta $2,500 en depósitos en efectivo gratis o 24 transacciones en efectivo gratis, cualquiera que sea el límite que alcance primero.

Si estos límites son demasiado restrictivos, puede optar por el paquete Gold o el paquete Platinum. Recuerda que estas cuentas tienen una cuota mensual de $20 y $30, respectivamente. La tarifa no se aplica cuando se cumplen los criterios del banco.

US Bank también ofrece una cuenta de ahorro comercial tradicional, Money Market y cuentas de CD.

Actualmente puede ganar un bono de US Bank de hasta $750 cuando abre una cuenta de cheques comercial y completa actividades que califican.

Tarjetas de crédito bancarias de EE. UU.

US Bank ofrece una selección de tres tarjetas de crédito y una tarjeta de crédito de marca compartida en asociación con Korean Air. Estas tarjetas brindan ofertas introductorias, que incluyen reembolsos en efectivo adicionales, recompensas o una APR introductoria extendida del 0%.

Servicios comerciales de US Bank

US Bank ofrece otros productos y servicios, incluidos préstamos para comprar propiedades de inversión, préstamos comerciales, administración de efectivo, líneas de crédito y más.

Wells Fargo

• Pro : fácil de renunciar a las tarifas mensuales
• Con : solo 100 transacciones sin cargo

Wells Fargo ofrece tres cuentas de cheques comerciales para ayudarlo en las diferentes etapas de su viaje comercial.

La cuenta de cheques Initiate Business es excelente si recién está comenzando. Tiene una tarifa mensual de $ 10, que no se aplica cuando mantiene un saldo mínimo diario de $ 500 o un saldo promedio en el libro mayor de $ 100. El depósito inicial mínimo es de $25.

Si ha estado en el negocio por un tiempo, puede optar por Navigate Business Checking u Optimize Business Checking en su lugar.

Si bien estas cuentas tienen una tarifa mensual más alta, también tienen más ventajas y características, incluida la capacidad de ganar intereses, obtener transferencias electrónicas nacionales e internacionales entrantes gratuitas y acceso a la Administración de tesorería, entre otras. Las funciones que obtenga dependerán de la cuenta que elija.

Wells Fargo ofrece dos cuentas de ahorro tradicionales y CD para empresas. Las tarifas mensuales para las cuentas de ahorro comienzan en $ 5,00, mientras que la tasa de interés APY es del 0,01% en todos los ámbitos.

Tarjetas de crédito de Wells Fargo

Wells Fargo ofrece dos tarjetas de crédito comerciales. Ambas tarjetas tienen una nueva oferta para clientes para endulzar el trato y vienen con un 1.5% de reembolso en efectivo y otras ventajas y características.

Servicios comerciales de Wells Fargo

Wells Fargo también ofrece financiamiento de bienes raíces comerciales para opciones de compra, refinanciamiento y préstamo contra el capital que posee. Aparte de esto, encontrará servicios comerciales, líneas de crédito y otros préstamos.

Cómo Elegir El Mejor Banco Para La Inversión Inmobiliaria

Ten en cuenta los siguientes factores para elegir un banco como inversor inmobiliario:

• Banca en línea: la banca en línea puede ayudar a los dueños de negocios a hacer más sobre la marcha, como hacer pagos mensuales, banca comercial general y todo lo demás.
• Transacciones mensuales: la mayoría de las cuentas vienen con un número limitado de transacciones, con tarifas aplicables una vez que haya alcanzado el límite.
• Límites de depósito: muchas cuentas limitan la cantidad de dinero que puede depositar en un mes de forma gratuita.
• Línea de crédito: el acceso a una línea de crédito puede ser útil para ayudarlo a mejorar su flujo de caja.
• Seguro de la FDIC: asegúrese siempre de que su prestamista hipotecario esté asegurado por la FDIC para que su dinero permanezca protegido si la institución financiera quiebra.
• Requisitos de préstamo: los bancos pueden tener requisitos estrictos al otorgar préstamos. Ya sea que esté buscando un préstamo para comprar una propiedad de inversión, refinanciar una propiedad inmobiliaria existente o comprar edificios de apartamentos, la elegibilidad es un factor importante a tener en cuenta.
• Tarifas: esté atento a las tarifas mensuales y de cajero automático y las tarifas adicionales, como los costos de cierre.

Preguntas Frecuentes

¿Cuál es el mejor banco para una propiedad inmobiliaria?

En general, Baselane y Stessa son los mejores bancos para propiedades de alquiler, ya que ofrecen cuentas corrientes que devengan intereses, procesamiento de pagos de alquiler y contabilidad.

En última instancia, qué banco es el adecuado para usted depende de sus prioridades, desde tener acceso a una sucursal hasta obtener un APY más alto o acceder a los servicios de contabilidad.

¿Puedo obtener un préstamo para comprar una casa?

Sí, muchos bancos ofrecen préstamos dedicados para aquellos que buscan comprar una propiedad de inversión. Con muchos bancos que ofrecen opciones de financiación para diferentes tipos de activos, como propiedades de alquiler, puede encontrar fácilmente dichos préstamos.

¿Es mejor tener una cuenta bancaria separada para la propiedad de alquiler?

Por lo general, es mejor abrir una cuenta bancaria separada para cualquier propiedad de alquiler. Esto puede agilizar la contabilidad, facilitando el seguimiento de sus gastos operativos e ingresos y preparándose mejor para la temporada de impuestos.

¿Cuántas cuentas bancarias debo tener para mi propiedad de alquiler?

Debe tener al menos una cuenta bancaria separada como inversionista de bienes raíces. Es posible que desee abrir cuentas adicionales para cada propiedad inmobiliaria que posea. Plataformas como Baselane y Stessa facilitan la división de cuentas para cada una de sus propiedades.