Mejor banco para cuenta de ahorro en USA

Si estás buscando obtener mayores ganancias en tus ahorros, es importante encontrar la cuenta de ahorros de alto rendimiento más adecuada. Estas cuentas son muy populares porque generalmente ofrecen mayores intereses que las cuentas tradicionales.

Por lo general, las mejores opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento se encuentran en bancos en línea, ya que sus costos operativos son más bajos. Como resultado, pueden transferir parte de esos ahorros a los clientes en forma de intereses más atractivos sobre el dinero depositado.

Aquí en nuestro sitio, desglosamos nuestras cuentas de ahorro de alto rendimiento favoritas y proporcionamos una lista actualizada diariamente con las mejores opciones disponibles. Dado que las tasas de interés pueden cambiar a diario, es importante consultar la tabla para asegurarte de obtener las tasas más favorables.

Además, varios bancos de nuestra lista ofrecen increíbles bonificaciones. Al combinar estas bonificaciones con una alta tasa de interés anual (APY), ¡puedes obtener ganancias aún más significativas en tus ahorros!

¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en USA?

Si tiene poco tiempo, aquí hay una lista rápida de 3 de nuestras mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento:

• SoFi Checking and Savings: bono de hasta $250 y hasta 4.40% APY con depósito directo
• American Express National Bank: 4.00% APY
• Discover Online Savings: 4.15% APY

Todas las cuentas anteriores tienen APY que son aproximadamente 10 veces la tasa de interés promedio nacional de la cuenta de ahorros (¡no, eso no es un error tipográfico!), y todas están aseguradas por la FDIC hasta $250,000.

CONSEJO

Por qué no ves 5% APY aquí:

Si bien es posible que vea algunas tasas de cuentas de ahorro de alto interés por encima del 5% APY en el mercado en este momento, nuestros expertos no las incluyeron en esta lista. Muchos de ellos no tienen un historial de mantenimiento de un APY alto a lo largo del tiempo, pueden tener condiciones o pueden limitar la cantidad de dinero que puede transferir fuera de su cuenta.

Nuestra lista completa de las mejores tasas de cuenta de ahorros de alto rendimiento:

Tarifas al 21 de julio de 2023

Cuenta corriente y ahorro SoFi Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	hasta 4.40% APY con depósito directoTasa de información	$1
Banco Nacional American Express Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	4.00%	$1
Discover Online Savings Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5 Descargo de responsabilidad  4.15% $0
Capital One 360 ​​Rendimiento Ahorros Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	4.30%	$0
LendingClub Miembro FDIC. Imagen de calificación, 4.75 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.4.75/5	4.50%	$0
CIT Platinum Savings Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	4.95% APY para saldos de $5,000 o másTasa de información	$100 para abrir una cuenta, $5,000 para APY máximo
Conexión de ahorros CIT Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	4.60%Tasa de información	$100 para abrir cuenta
Cuenta de ahorros en línea Marcus by Goldman Sachs Banco Goldman Sachs Estados Unidos.Miembro FDIC. Imagen de calificación, 5.00 de 5 estrellas. Nuestras calificaciones se basan en una escala de 5 estrellas. 5 estrellas es igual a Mejor. 4 estrellas equivale a Excelente. 3 estrellas es bueno. 2 estrellas equivale a Justo. 1 estrella equivale a Pobre.5.00/5	4.15%	$0

Reseñas de primera mano de las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento que usamos personalmente:

Cuenta corriente y ahorro SoFi

• APY: hasta 4.40% APY con depósito directo
• Bono: hasta $250 (con depósito directo)
• Por qué la elegimos: esta cuenta de ahorros no solo ofrece un APY fuerte, sino que la cuenta corriente vinculada también tiene un APY muy impresionante para una cuenta corriente. Además, existe la oportunidad de obtener un bono de $250, un beneficio muy poco común.

Lo que creemos que necesita saber sobre SoFi Checking and Savings:

Para aquellos que planean configurar un depósito directo con su nueva cuenta, creemos que SoFi Checking and Savings es difícil de superar. La cuenta de ahorros ofrece un APY alto de 4.40% con depósito directo, lo cual es muy competitivo con otras cuentas en nuestra lista (aunque otras no requieren depósito directo). Mientras tanto, la cuenta corriente vinculada ofrece un APY del 0,50 %. Francamente, es el tipo de combinación que podría hacer que valga la pena cambiar las relaciones bancarias.

Otra característica única de esta oferta es la bonificación: los usuarios pueden ganar una bonificación en efectivo de $250 cuando configuran un depósito directo y los depósitos directos calificados dentro de los 25 días totalizan $5,000 o más (la bonificación baja a $50 si los depósitos directos en 25 días están en un nivel más bajo de $1,000.00 – $4,999.99)

Revisión de primera mano de uno de nuestros empleados, que usa SoFi personalmente:

“Estaba interesado en un banco en línea porque había visto que muchos de ellos ofrecían APY más altos que los bancos tradicionales. Elegimos SoFi porque ofrecía algunas de las tasas más altas y tenía buenas críticas. En general, ha sido una buena opción para nosotros. Las transferencias son fluidas y la aplicación es fácil de navegar y realizar un seguimiento de la actividad. Mi única queja hasta ahora ha sido que la primera vez que intenté depositar un cheque (un reembolso del seguro), bloquearon temporalmente nuestra cuenta debido a que no reconocieron al emisor del cheque y el proceso de desbloquearlo con el servicio al cliente fue frustrante. Desde entonces no he tenido problemas”.

-Liz Wilson, desarrolladora de software aquí en The Ascent

Ventajas:

• Una de las raras cuentas que ofrece un bono (con depósito directo)
• APY competitivo tanto en ahorros como en cheques (con depósito directo)
• Sin comisiones de cuenta
• Seguro básico de la FDIC de hasta $250,000, y también ofrecen el Programa de depósito asegurado SoFi que permite el seguro de la FDIC en depósitos de hasta $2 millones (se requiere suscripción)

Contras:

• Se requiere depósito directo para el bono
• Se requiere depósito directo para el APY más alto

Banco Nacional American Express

TPA: 4,00 %

Por qué la elegimos: creemos que puede sentirse bien al guardar su dinero en American Express National Bank, una cuenta de ahorros de alto rendimiento con un APY fuerte y una marca segura y confiable.

Lo que creemos que necesita saber: si bien puede que no sea el APY más alto en nuestra lista de las mejores cuentas de ahorro, American Express todavía tiene una tasa muy por encima del promedio y una marca sólida. No podemos culpar a las personas que no quieran exprimir hasta el último centavo de su tasa de interés, y preferirían optar por una compañía como American Express con una sólida reputación y que probablemente no jugará con su APY. Además, esta cuenta no tiene tarifas mensuales y cuenta con atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana.

En términos de lo que podría mejorarse, como banco en línea no ofrece tarjeta de cajero automático; los fondos se pueden retirar o transferir a través de su sitio web o aplicación móvil.

Revisión de primera mano de American Express® High Yield Savings de uno de nuestros empleados, que usa la cuenta personalmente: “Personalmente, he estado usando mi cuenta de ahorros American Express durante más de 3 años. Elegí Amex debido a sus tasas competitivas junto con la fortaleza de una marca bien conocida. Su portal en línea vincula fácilmente entre cuentas de crédito y bancarias, lo que facilita el seguimiento de todo en un solo lugar”.

–Empleado aquí en The Ascent

Ventajas:

• Seguridad adicional de una marca y una reputación sólidas como una roca
• APY competitivo
• Sin cuotas mensuales
• Sin límite en el número o cantidad de retiros
• FDIC asegurado hasta $250,000

Contras:

• APY ligeramente más alto está disponible en otros lugares, aunque esas cuentas pueden tener menos estabilidad de tasa
• Sin tarjeta de cajero automático

Discover Online Savings

TPA: 4,15 %

Por qué lo elegimos: si bien puede que no sea el APY más alto en esta lista, Discover Online Savings presenta una tasa excelente y creemos que esta cuenta también se destaca en casi todos los demás lugares.

Lo que creemos que necesita saber: creemos que Discover Online Savings es una excelente opción para cualquier persona que quiera una cuenta con un APY alto en la que no necesite pensar. Si bien no es exactamente la tasa más alta en cada momento, puede sentirse bien de que obtendrá una tasa cercana a la más alta del mercado durante un tiempo. También evitará muchas tarifas bancarias comunes y, a pesar de ser un banco en línea, tiene muchas opciones de depósito y retiro.

Discover tiene un límite de 6 retiros y transferencias por mes, lo cual es bastante bueno, y ni siquiera están aplicando esa regla en este momento.

Revisión de primera mano de Discover Online Savings de uno de nuestros empleados, que usa la cuenta personalmente:

“Elegí Discover Online Savings ante todo por su alto APY. Sin embargo, también soy titular de una cuenta Discover Credit Card & Checking, por lo que tener todo en una aplicación móvil fácil de usar hace que sea extremadamente fácil administrar mis finanzas. Dicho esto, recientemente noté otras cuentas de ahorro en línea con APY ligeramente más altos”.

–Ethan Mellin, gerente sénior de marketing de desempeño aquí en 

Ventajas:

• Seguridad adicional de una marca y una reputación sólidas como una roca
• APY alto
• Sin cuotas mensuales
• FDIC asegurado hasta $250,000

Contras:

• APY ligeramente más alto está disponible en otros lugares, aunque esas cuentas pueden tener menos estabilidad de tasa
• Sin tarjeta de cajero automático

CIT Platinum Savings y CIT Savings Connect:

APY:

• CIT Platinum Savings: 4.95% APY para saldos de $5,000 o más
• CIT Savings Connect: 4.60% APY

Por qué la elegimos: estas son cuentas de ahorro de alto interés sin lujos que ofrecen algunos de los APY más altos en el mercado actual.

Nota importante: CIT ofrece dos cuentas de ahorros de alto rendimiento: la cuenta CIT Platinum Savings con un APY más alto pero con un requisito de depósito de $5,000 y la cuenta CIT Savings Connect con un APY ligeramente más bajo pero que solo requiere $100 para abrir la cuenta . Por lo tanto, aquellos que depositen más de $ 5,000 deben optar por CIT Platinum Savings, y aquellos que depositen menos de $ 5,000 deben optar por CIT Savings Connect.

Mi opinión de primera mano:

Personalmente, he estado usando las cuentas de ahorro de CIT Bank durante años y, en general, he tenido una buena experiencia con la empresa. El alto APY (rendimiento porcentual anual) es lo que me atrajo de la cuenta originalmente, y sigo ganando una tasa muy competitiva allí. Esta es también la razón principal por la que nuestros expertos la incluyeron en esta lista de nuestras mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento.

Mi experiencia de primera mano con la plataforma y sus características ha sido buena, aunque es importante tener en cuenta que las características son relativamente simples y no debe esperar todas las campanas y silbatos de un banco más grande (la captura de pantalla anterior que tomé muestra cómo se ve la plataforma). Para mí, esto vale la pena por la tasa de interés más alta. Descubrí que es fácil transferir dinero dentro y fuera de la plataforma.

Lo único realmente negativo que he experimentado con CIT es que bajaron el APY en mi cuenta de la nada el verano pasado. Esto sucedió cuando crearon una nueva cuenta, la cuenta Savings Connect que ves aquí, que se convirtió en la cuenta CIT con la tasa más alta. Fue bastante fácil para mí cambiarme a Savings Connect para ganar el APY más alto, pero no aprecié que no me inscribieran automáticamente en esta nueva cuenta. Esto no es un factor decisivo para mí, ya que esto no ha vuelto a suceder, CIT ha sido bueno por lo demás, y el APY es fuerte. Pero si abre una cuenta, asegúrese de vigilarla para obtener el APY más alto.

Ventajas:

• APY alto
• Sin comisiones de cuenta
• Transferencias y retiros ilimitados (límite de $250k por día)
• FDIC asegurado hasta $250,000

Contras:

• El historial anterior de APY para las cuentas existentes no siempre aumenta cuando se lanzan nuevas cuentas con APY más altas (aunque esto no ha sido un problema últimamente)
• Se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta, aunque es solo $ 100

Capital One 360 Performance Savings

TPA: 4,30 %

Por qué nos gusta: al igual que las otras cuentas en esta lista, Capital One 360 ​​Performance Savings tiene un fuerte APY. Pero lo que lo distingue de muchos otros son las sucursales y el soporte bancario de servicio completo.

Lo que creemos que necesita saber: Capital One 360 ​​Performance Savings es una excelente opción de cuenta de ahorros de alto rendimiento para cualquiera que busque una marca sólida, una plataforma fácil de usar y una gran cantidad de sucursales (si vive cerca de una). Ofrece una tasa de interés altamente competitiva, aunque no siempre en la parte superior del mercado.

En términos negativos, si bien puede aprovechar las sucursales de Capital One si vive cerca de una, si no lo hace, podría ser complicado acceder a sus fondos en persona (aunque puede transferir dinero a una cuenta corriente de Capital One 360 ​​para un acceso más fácil).

Revisión de primera mano de Capital One 360 ​​Performance Savings de uno de nuestros empleados, que usa la cuenta personalmente:

“Mi familia y yo hemos disfrutado de la comodidad de la banca con Capital One en general. Las cuentas son fáciles de usar, la interfaz es simple, el dinero se mueve rápidamente y, aunque las tasas de ahorro no son las mejores del mercado, son mucho más altas que las de los bancos tradicionales”.

–Matt Koppenheffer, Gerente General aquí en 

Ventajas:

• Acceso a sucursales si vives cerca de una
• Seguridad adicional de una marca y una reputación sólidas como una roca
• Sin cuotas mensuales
• FDIC asegurado hasta $250,000

Contras:

• APY ligeramente más alto está disponible en otros lugares, aunque esas cuentas pueden tener menos estabilidad de tasa
• Sin acceso directo a cajeros automáticos si no vive cerca de una sucursal

Cuenta de ahorros en línea Marcus by Goldman Sachs

TPA: 4,15 %

Por qué lo elegimos: creemos que Marcus es una opción sólida para cualquiera que desee una plataforma robusta con un APY alto y todo respaldado por un banco de renombre (Goldman Sachs).

Lo que creemos que necesita saber:

Hay una razón por la que Marcus ganó nuestro premio a la mejor cuenta de ahorros en línea. Cuenta con un APY alto, sin cargos mensuales de mantenimiento y una excelente atención al cliente en los EE. UU. (durante el horario comercial). No existe un requisito de saldo mínimo para abrir una cuenta y, como todas las cuentas de esta lista, está asegurada por la FDIC por al menos $250,000 por depositante.

Un aspecto negativo de Marcus es que no ofrece acceso directo a la tarjeta de cajero automático, por lo que si eso es importante para usted, creemos que es mejor buscar en otra parte de esta lista.

Opinión de primera mano de uno de nuestros empleados, que utiliza Marcus by Goldman Sachs personalmente:

“Me encantan las tarifas competitivas de Marcus y actualizan las devoluciones que los titulares de cuentas ven periódicamente. Las transferencias hacia y desde Marcus son bastante sencillas y lo ayudan a evitar los cargos por transferencias bancarias que puede experimentar con otros bancos. Los beneficios de referencia son excelentes para los titulares de cuentas existentes, lo que puede ser un trato muy bueno si también desea ayudar a su familia y amigos”.

–Johnnie Weathersby III, analista/arquitecto sénior de datos de BI aquí en 

Ventajas:

• Ganó nuestro premio a la Mejor Cuenta de Ahorros en Línea
• APY competitivo
• Sin cuotas de mantenimiento
• FDIC asegurado hasta $250,000

Contras:

• APY ligeramente más alto está disponible en otros lugares, aunque esas cuentas pueden tener menos estabilidad de tasa
• Sin tarjeta de cajero automático

CONSEJO

¿Por qué debería usar una cuenta de ahorros de alto interés?

Cambiarse a una de nuestras mejores cuentas de ahorros podría generarle una tasa de interés 10 veces más alta sobre su efectivo: todas nuestras mejores cuentas de ahorros en línea aquí pagan 4.00% APY o más, mientras que la cuenta de ahorros promedio de EE. UU. paga un mísero 0.40% APY, según la FDIC . Y su dinero está seguro ya que todas las cuentas aquí están aseguradas por la FDIC hasta por lo menos $250,000.

Cómo elegimos las mejores cuentas de ahorro de alto rendimiento

Utilizamos un proceso integral para revisar e investigar las principales cuentas de ahorro, lo que sumó más de 100 horas del tiempo de nuestros expertos. Hay cosas obvias que buscamos primero: estas cuentas deben tener un APY alto, estar aseguradas por la FDIC, tener tarifas bajas o nulas, mínimos de cuenta bajos y una sólida reputación de marca. También leemos la letra pequeña para asegurarnos de que cosas como los límites de transferencia y retiro sean aceptables; después de todo, ¿de qué sirve una cuenta de ahorros de alto rendimiento si no puede sacar su dinero cuando lo necesita?

Además, usamos personalmente la mayoría de las cuentas recomendadas aquí, por lo que estamos profundamente familiarizados con los entresijos de ellas, y nos sentimos tan cómodos recomendándolas como lo hacemos con nuestros amigos y familiares.