Los mejores seguros de autos en USA

Los 10 principales proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU. continúan dominando el mercado, suscribiendo más de las tres cuartas partes (77%) de las pólizas de automóviles de la nación, según revelaron los últimos datos de participación de mercado publicados por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC). La cifra equivale a poco más de $213,100 millones en primas emitidas directas, un aumento del 14,5 % con respecto al año anterior.

Pero a pesar de que solo un puñado de jugadores importantes controlan el sector de seguros de automóviles, estos gigantes de seguros aún brindan a los clientes una amplia gama de productos, beneficios y servicios.

Para dar a los compradores de seguros una idea de lo que ofrecen las principales aseguradoras de automóviles del país en términos de cobertura, Insurance Business clasifica a las compañías de seguros de automóviles más grandes en este artículo. También le daremos un resumen de las diferentes pólizas a las que puede acceder de estas aseguradoras y cómo les va a estas compañías en términos de experiencia del cliente. Aquí están los 10 principales proveedores de seguros de automóviles en los Estados Unidos. clasificados según su participación en el mercado.

Los 10 principales proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU.

State Farm

• Cuota de mercado: 16,8%
• Primas directas emitidas: $ 46.7 mil millones
• Calificación de la experiencia de compra: 877 en una escala de 1000 puntos
• Calificación de satisfacción de reclamos: 882 de una escala de 1,000 puntos
• Solidez financiera: A++

State Farm es el proveedor de seguros de automóviles más grande de los EE. UU. y representa casi el 17 % del mercado general. La cifra equivale a más de $ 8 mil millones más en primas emitidas directas en comparación con la siguiente aseguradora clasificada. La red de State Farm de más de 19,200 agentes locales también significa que los conductores pueden acceder fácilmente a sus pólizas dondequiera que estén en el país, bueno casi, ya que la compañía ya no emite pólizas en Massachusetts y Rhode Island.

State Farm es conocido por ofrecer tarifas que están por debajo del promedio de la industria, independientemente de la demografía. Esto incluye a personas mayores, titulares de pólizas con adolescentes identificados e incluso conductores con accidentes anteriores e infracciones por exceso de velocidad. Además de esto, puede acceder a una variedad de opciones de descuento, que incluyen:

• Conduce seguro y ahorra: te permite ahorrar hasta un 30 % en las primas anuales dependiendo de la seguridad con la que conduzcas al registrarte en la aplicación móvil.
• Steer Clear: permite a los conductores nuevos o a los de 25 años o menos reducir las primas anuales hasta en un 20 % si no han tenido ningún accidente culposo o infracciones de tránsito en los últimos tres años.

State Farm también ocupa un lugar destacado en términos de experiencia de compra y satisfacción de reclamos, en parte debido a su sitio web fácil de usar y su aplicación móvil, donde los titulares de pólizas pueden solicitar cotizaciones, pagar primas y presentar reclamos.

Proggresive

• Cuota de mercado: 14%
• Primas directas emitidas: $ 38.9 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 853
• Calificación de satisfacción del cliente: 861
• Solidez financiera: A+

El segundo proveedor de seguros de automóviles más grande del país ofrece una variedad de coberturas, algunas de las cuales no están disponibles en muchos de sus competidores, incluido el seguro de brecha y la cobertura de gastos veterinarios para mascotas lesionadas en un accidente. Esto también permite a los asegurados personalizar las pólizas para satisfacer sus necesidades únicas.

Progressive se encuentra en el medio del paquete cuando se trata de primas anuales, pero los asegurados pueden acceder a una amplia gama de descuentos para reducir las tasas. Estos incluyen el descuento de conductor seguro Snapshot, que personaliza su tarifa en función de su comportamiento de conducción a través de una aplicación móvil. La aseguradora, sin embargo, se ubica por debajo del promedio de la industria en términos de experiencia del cliente y satisfacción de reclamos.

Progressive es una de las compañías de seguros más grandes de los EE. UU. según la capitalización de mercado . Si desea saber qué aseguradoras están en la lista y por qué la capitalización de mercado es una métrica importante, puede hacer clic en el enlace.

GÉICO

• Cuota de mercado: 13,8%
• Primas directas emitidas: $ 38.1 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 857
• Calificación de satisfacción de reclamos: 874
• Fortaleza financiera: A++

GEICO es conocido por ofrecer tarifas competitivas no solo para conductores con un historial limpio, sino también para conductores que tienen mal crédito, multas por exceso de velocidad o aquellos que son sorprendidos conduciendo sin seguro. Sin embargo, es una opción bastante costosa para conductores con antecedentes de DUI.

Los titulares de pólizas de GEICO también pueden acceder a una variedad de características adicionales valiosas, que incluyen la condonación de accidentes y un programa de seguro basado en el uso que puede ayudar a reducir las primas para conductores seguros. La subsidiaria de Berkshire Hathaway tiene un sitio web fácil de usar y una sólida aplicación móvil que permite a los clientes obtener una cotización, realizar un seguimiento de la facturación y administrar sus pólizas en línea.

Las pólizas de seguro de automóvil de GEICO están disponibles en los 50 estados. Sin embargo, la aseguradora no cuenta con una extensa red de agentes locales, por lo que si eres de los que prefieren trabajar directamente con agentes, puede que tengas dificultades para encontrar uno dependiendo de dónde vivas.

Allstate

• Cuota de mercado: 10,8%
• Primas directas suscritas: $29.6 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 853
• Calificación de satisfacción de reclamos: 889
• Solidez financiera: A++

Allstate, uno de los proveedores de seguros de automóviles más grandes de los EE. UU., ofrece una gama de opciones de cobertura útiles que normalmente no están disponibles en muchos de sus competidores de la industria, que incluyen:

• Perdón de accidentes
• Deducible que desaparece
• Seguro de brecha
• Reemplazo de auto nuevo
• Seguro de viajes compartidos (en la mayoría de los estados)

Allstate también tiene una línea completa de descuentos, que incluyen:

• Descuento por firma anticipada: si firma su póliza al menos siete días antes de su fecha de vigencia
• Descuento pagador responsable: si no recibiste avisos de cancelación por impago en el ciclo anterior
• Descuento del plan de pago EZ: si configura el retiro automático para pagos de primas
• Descuento eSmart: si no utiliza papel al suscribirse a ePolicy

Allstate tiene un buen historial en lo que respecta al manejo de reclamos, como se refleja en su índice de satisfacción del cliente por encima del promedio. Esto ayuda a compensar las tarifas de seguros de automóviles que a menudo son más caras que las de sus competidores.

USAA

• Cuota de mercado: 5,9%
• Primas directas suscritas: $16.400 millones
• Valoración de la experiencia de compra: 874
• Calificación de satisfacción de reclamos: 890
• Solidez financiera: A++

USAA cuenta con uno de los puntajes más altos de experiencia del cliente y satisfacción de reclamos de todas las compañías de seguros de automóviles en nuestra lista. Sin embargo, la aseguradora especializada solo ofrece cobertura para veteranos y miembros activos de las fuerzas armadas y sus familias inmediatas.

USAA ofrece tarifas competitivas a todo tipo de conductores, incluidos adolescentes, adultos mayores y aquellos involucrados en accidentes e infracciones de tránsito. Su amplia gama de descuentos permite a los asegurados reducir aún más las primas. USAA ofrece las coberturas estándar accesibles de otras aseguradoras, pero también tiene una línea de complementos de calidad, que incluyen perdón de accidentes, asistencia de reemplazo de automóvil y seguro de viaje compartido.

USAA también se encuentra entre las mejores compañías de seguros para trabajar en los Estados Unidos. Haga clic en el enlace si desea ver la lista completa de aseguradoras.

Liberty Mutual

• Cuota de mercado: 4,9%
• Primas directas emitidas: $ 13.7 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 865
• Calificación de satisfacción de reclamos: 870
• Fortaleza financiera: A

Liberty Mutual es una excelente opción para los conductores que prefieren una experiencia en línea en lugar de trabajar con un agente de seguros. Entre los beneficios de elegir la aseguradora mutua como su proveedor de seguros de automóviles se encuentra el acceso a su sitio web fácil de usar, junto con su amplia selección de recursos sin tecnicismos relacionados con su cobertura. También puede descargar la aplicación móvil Liberty Mutual, donde puede administrar su póliza digitalmente. Estas son algunas de las principales razones por las que la compañía tiene la segunda puntuación más alta en experiencia de compra de todas las grandes aseguradoras que figuran en la lista.

Sin embargo, las tarifas de Liberty Mutual son relativamente más altas en comparación con sus rivales de la industria, mientras que su índice de satisfacción de reclamos está por debajo del promedio de la industria. Pero la aseguradora compensa esto ofreciendo a los clientes una amplia gama de opciones de cobertura y descuentos, que incluyen un deducible decreciente por cada año sin reclamo.

Farmers

• Cuota de mercado: 4,6%
• Primas directas suscritas: $12.600 millones
• Valoración de la experiencia de compra: 846
• Calificación de satisfacción de reclamos: 882
• Fortaleza financiera: A

Las primas anuales de las pólizas de seguro de automóviles de Farmers tienden a ser altas en comparación con las de los otros principales proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU. Las tarifas son aún más caras para los conductores jóvenes y mayores. Y aunque Farmers se encuentra entre las principales aseguradoras de automóviles en lo que respecta a la satisfacción de reclamos, tiene una de las calificaciones de experiencia de compra más bajas.

Dejando de lado las altas tasas y la compra de seguros, Farmers ofrece una variedad de coberturas que pueden resultar valiosas después de una colisión, incluida la condonación de accidentes y el reemplazo de un automóvil nuevo. Mientras tanto, los conductores de Lyft y Uber pueden mejorar su cobertura con un seguro de viaje compartido.

Travelers

• Cuota de mercado: 2,1%
• Primas directas emitidas: $ 5.8 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 848
• Calificación de satisfacción del cliente: 854
• Solidez financiera: A++

Travelers es uno de los varios proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU. conocido por ofrecer primas competitivas. Las tarifas también son relativamente baratas para los automovilistas con DUI en sus registros, aunque agregar un conductor adolescente puede aumentar las cotizaciones.

Los asegurados tienen muchas coberturas para elegir. Entre las características sobresalientes de las pólizas de Travelers se encuentran la condonación de accidentes e infracciones menores, y un programa de seguro basado en el uso que recompensa a los conductores seguros con descuentos. Travelers también ofrece seguro de viajes compartidos, pero solo en unos pocos estados. Otro inconveniente es que la aseguradora tiene puntajes por debajo del promedio tanto en satisfacción de reclamos como en experiencia del cliente.

American Family

• Cuota de mercado: 2,1%
• Primas directas emitidas: $ 5.8 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 867
• Calificación de satisfacción de reclamos: 874
• Fortaleza financiera: A

American Family tiene puntajes superiores al promedio en satisfacción de reclamos y experiencia de compra. En comparación con muchos rivales de la industria, también cuenta con una cartera más completa, que incluye cobertura de OEM, seguro de viajes compartidos, deducibles decrecientes y condonación de accidentes. American Family ofrece una amplia gama de descuentos como su programa KnowYourDrive, que reduce las tarifas de conductores seguros.

Sin embargo, el seguro de automóvil de American Family está disponible solo en 19 estados. Sus tarifas también son más caras que las de sus competidores.

Nationwide

• Cuota de mercado: 2%
• Primas directas emitidas: $ 5.5 mil millones
• Valoración de la experiencia de compra: 861
• Calificación de satisfacción de reclamos: 868
• Solidez financiera: A+

Las tarifas de Nationwide pueden ser relativamente económicas, pero depende del tipo de conductor que sea. Al igual que con la mayoría de los proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU., los conductores seguros con antecedentes limpios pueden acceder a tarifas competitivas de Nationwide. Los conductores con mal crédito también pueden obtener tarifas más baratas, pero los conductores con DUI tienen primas más altas. En general, las tarifas de Nationwide son más caras que la mayoría de sus competidores.

Sin embargo, la aseguradora proporciona una extensa lista de coberturas y complementos útiles. Estos incluyen opciones basadas en el uso y de pago por milla para aquellos que desean ahorrar potencialmente en costos de seguro. El puntaje de experiencia de compra de Nationwide está a la par con el promedio de la industria, aunque el índice de satisfacción de reclamos es un poco bajo. Las pólizas de seguro de automóvil de Nationwide tampoco están disponibles en todo el país. No vende pólizas en Alaska, Hawái, Luisiana y Massachusetts.

Metodología para clasificar a los principales proveedores de seguros de automóviles en EE. UU.

Las clasificaciones se basan en los últimos datos de participación de mercado publicados por NAIC. La lista está ordenada de acuerdo con la participación de mercado general, que también refleja las primas emitidas directas de cada empresa. Para brindarles a los lectores una imagen más clara del tipo de servicio que brinda cada aseguradora de automóviles, incluimos los puntajes de la experiencia de compra de seguros y la encuesta de satisfacción de reclamos más reciente realizada por JD Power. También incluimos las calificaciones de solidez financiera de las empresas de AM Best.

¿Es obligatorio el seguro de auto?

Casi todos los estados requieren que los automovilistas tengan un seguro de automóvil para poder operar un vehículo legalmente. La única excepción es New Hampshire. Si lo atrapan conduciendo sin seguro, puede recibir una multa considerable y afectar su elegibilidad futura para obtener cobertura.

Los tipos de cobertura requeridos, sin embargo, varían en cada estado, aunque existen ciertas similitudes. La siguiente tabla detalla los tipos de pólizas más comunes que los conductores deben contratar, según el Instituto de Información de Seguros ( Triple-I ).

¿Por qué es tan caro el seguro de auto?

Si las tarifas de su seguro de automóvil serán más baratas o más caras depende de los riesgos que presente como conductor. Para determinar cuánto debe pagar un automovilista en primas, las aseguradoras de automóviles analizan una variedad de factores, que incluyen:

• La edad de una persona
• El género de una persona
• Donde vive una persona
• El historial de manejo de una persona
• Kilometraje
• Tipo de vehiculo
• La calificación crediticia de una persona.
• Nivel de cobertura

Aquí hay una estimación de cuánto cuestan las primas anuales promedio de los 10 principales proveedores de seguros de automóviles en los EE. UU. Sus tarifas pueden ser significativamente más altas o más bajas según una variedad de factores de riesgo, incluidos los enumerados anteriormente.